Один мой клиент, совершенно выдающийся в своём роде человечище, настоящий “алмаз негранённый” в вопросах приобретения и продажи своей недвижимости за последние 10 лет в Ванкувере, сказал: “Знал бы, что у mortgage-брокера спросить, давно бы спросил. Да ничего умного на ум не приходит”.

Вот и я и задался этим вопросом: действительно, почему так много случаев в моей риэлторской практике, когда вполне приличные, образованные, даже искушённые в покупке и продаже недвижимости люди порой ведут себя совершенно… НЕАДЕКВАТНО, где дело касается финансирования и всяких там mortgage дел. Иногда даже вгоняют себя в совершенно патовые положения, когда жильё из сказочной радости на глазах превращается в ненавистный чемодан без ручки, который, как известно, и нести нельзя, и бросить жалко. Мне говорят, что это вполне объяснимо, мол, в Ванкувере много людей, приехавших из тех мест, где и слыхом не слышали о всяких там mortgage. Мол, не стыкуется, не стыкуется всё это дело (mortgage) с нашим человеком. Мол, энергетика разная, МЫ в долг не привыкли жить, поскольку у НАС особенная гордость, ну разве что до получки, и то обязательно с отдачей, и не больше 3 рублей… Всё это, конечно, верно, но кажется, такая фишка широко распространена не только у “новых”, но и у  ”старых” канадцев тоже, вне зависимости от национальности.

И понял я, что дело имею с фундаментальным (раз так это всё распространено) законом всей нашей канадской жизни, который формулируется вот как: НЕ УЗНАЕШЬ (или НЕ СКАЖУТ), ПОКА НЕ СПРОСИШЬ. Тут, конечно, отдельной строкой стоит особый подзаконный акт: А КАК СПРОСИТЬ, ЕСЛИ НЕ ЗНАЕШЬ ЧТО? Вы, конечно, чувствуете, как от всего этого сразу повеяло какой-то вечностью, типа порочного круга, и голос изнутри: ОЙ, ДУРЯТ НАС, БЕДНЫХ, ОЙ, ДУРЯТ…

Но погодите, не всё так безнадёжно: оказывается, мир не без добрых людей , и на мой запрос – напрямую из космоса, минуя Монте Карло и Варну, специально для читателей моего блога http://VancouverRealEstateFunClub.blogspot.com/ пришла статья очень дельного mortgage брокера. Главными идеями этой статьи я радостно поделюсь со всеми любителями и почитателями недвижимости в Ванкувере.

Dustan Woodhouse.

“10 вопросов к mortgage специалисту.”

 

За последние несколько лет я насчитал несколько сценариев, когда некоторые виды mortgage используются совершенно без учёта всех обстоятельств и нужд людей, mortgage получивших: или open line of credit предложен без учёта потребностей mortgage, или reverse mortgage используется тогда, когда можно было бы и без него обойтись, или private lending mortgage предложен сразу на несколько лет, хотя можно было бы и одним годом обойтись, или человек застрял с высоким fixed rate, когда родной банк мог бы и лучшую возможность предложить. В большинстве случаев всё это вызвано тем, что клиенты, получившие всё это, просто не задали нужные вопросы, да и их не спросили, чтобы поподробней разобраться.

Хотя брать ответственность за свои поступки очень важно в жизни, но, с другой стороны, и обвинять во всём клиента выглядит тоже как-то не особенно справедливо. Ведь учат ли в школе, в колледже или в университете, как разбираться в mortgage, как строить кредитную историю или как добиваться нужного rates? Маловероятно. Так откуда же тогда берётся эта кажущаяся такой мудрой позиция многих относительно mortgage? Печален факт, что для многих из нас главным источником знаний и главным советчиком о mortgage является мнение наших друзей, родителей и сослуживцев. Каюсь. И за мной такой грешок водился. Но действительно ли знают наши советчики то, о чём говорят? Разбираются ли они во всех финансовых тонкостях, связанных с mortgage? Иногда мы даже меньшую проблему, скажем, что-то сантехническое починить, и то предпочитаем поручить специалисту!

Итак, позвольте мне предложить Вам несколько вопросов, которые Вы сможете задать Вашему mortgage специалисту при заполнении следующей mortgage application.

 

Итак, уважаемый mortgage специалист,

 

1) Что Вы можете мне рассказать о своём персональном mortgage, и как и почему Вы выбрали именно этот продукт и этого lender? Меня только раз об этом спросили. И я подумал, как здорово, что я могу поделиться этой информацией с моим клиентом, не видя в этом что-то, не подходящее для обсуждения.

2) Как Вы обеспечиваете безопасность моей персональной информации?

Прежде чем начать сотрудничество с mortgage специалистом, рекомендую посмотреть, как и где он работает, используется ли безопасный офис с защищёнными каналами. Это же относится также и к бухгалтеру, и lawyer.

3) С каким количеством банков Вы работаете и почему ? В наши дни мы хотим выбор, и этим всё сказано.

4) Имеет ли какое-то значение тот факт, что я уже владею недвижимостью и за мной уже есть некоторый mortgage? Дни, когда можно было “забыть”, что за Вами есть три недвижимости в качестве инвестиции, уже в прошлом. Будьте готовы выложить всё начистоту. В мире финансирования лучше спросить разрешения, нежели просить потом о прощении. Все Ваши тайны – в интернете, и за скромные деньги можно узнать всё. И если Вы утаили какую-то часть Вашей информации, то тем самым создали большие проблемы для себя. Кстати, существуют несколько lenders, готовых работать с Вами даже при наличии у Вас до 15 объектов инвестиционной недвижимости.

5) Могу ли я поступить на новую работу, прежде чем купить дом? Этот вопрос тесно связан с другим – Могу ли я купить новую машину во время покупки дома? Чтобы не навредить большей трансакцией, сделайте короткий звонок своему mortgage специалисту и спросите его мнение об этом.

6) Что я должен выбрать – variable rate или fixed rate ? Это очень специальный разговор. Скажу только, что принципиальным вопросом здесь является количество пеналти, которое Вы можете заплатить при изменениях mortgage. Variable mortgage более флексебильны, чем с fixed rate .

7) Если я могу переносить mortgages из одного банка в другой, то почему я должен платить пеналти?

8 ) Каковы детали возможности выплаты mortgages досрочно?

9) Amortisation. Какую стратегию я должен здесь использовать?

10) Что же является лучшим rate, на основе всего вышесказанного? Конечно, это самый популярный вопрос наших клиентов. Однако, фокусируясь только на нём и игнорируя все остальные вопросы, можно загнать клиента в mortgage agreements c весьма конкретными ограничениями. Как и в случае со многими вещами в нашей жизни, за лучшее и платить приходится больше .

Итак, необходимо рассматривать, что же для Вас является наиболее важным в каждом конкретном случае.

Если это Ваша резиденция – то выплачивать mortgage как можно скорее.

Если это a short term ‘flip’, то, возможно, имеет смысл поговорить о возможности минимальных выплат по mortgage за это короткое время.

Если это часть Вашей инвестиционной программы, то, возможно, нужно использовать рычаги рефинансирования.

Создайте такой списочек вопросов и для исполнения Ваших задач предложите их Вашему mortgage professional!

Dustan Woodhouse

Twitter @dustanwoodhouse

www.ourmortgageexpert.com

dustan@ourmortgageexpert.com

            604.351.1253      

Большое спасибо Dustan Woodhouse. Все новости – на новом блоге http://VancouverRealEstateFunClub.blogspot.com/. Мы уже на Facebook.

 

Дорогие почитатели недвижимости в Большом Ванкувере, 4 февраля в Ванкувере состоится событие года – ежегодная конференция инвесторов в недвижимость. На сей раз разговор пойдёт об инвестициях на юге от канадской границы, до которой, как Вы знаете по классике, нам тут всего-то 15 минут. Тот же Ozzie Jurock - и компания. Будут риелторы из Phoenix, AZ

Если есть вопросы, всё через mike@onepercentrealty.com или подробно на http://vancouverrealestatefunclub.blogspot.com/

Если есть вопросы к Dustan Woodhouse, прошу отправить на mike@onepercentrealty.com или по             604-644-6430      .

До скорого свидания.

Ваш Михаил Скворцов – One percent realty ltd.