Песнь ТРЕТЬЯ. Исполняется дуэтом с привлечением одного из лучших баритонов TD Canada Trust

В прошлой статье мы с Вами, Многоуважаемый читатель, закончили обсуждение Contract of Purchase and Sale. И как я и обещал – ничего страшного или запутанного в этом контракте нет, а всё чётко по полочкам разложено. Просто необходима небольшая тренировка, и потом можно подавать offer хоть каждый день.

Но вот что интересно: по ходу публикации этих статей я стал получать много вопросов, напрямую не связанных с Contract of Purchase and Sale, но непосредственно касающихся всего процесса приобретения недвижимости, это вопросы о финансировании самой покупки. Поскольку вопросы о финансировании напрямую связаны с получением mortgage, я решил собрать самые интересные и часто задаваемые и переадресовать их специалисту. Сегодня моим гостем будет Владимир Фицко,

Manager, Residential mortgages TD Canada Trust.

1. Михаил Скворцов: При покупке квартиры или дома с mortgage, – кому принадлежит купленноё жильё?

Владимир Фицко: Жилье принадлежит покупателю, но с получением mortgage часть квартиры как бы отдаётся в залог банку. В момент выплаты всей mortgage-суммы банковские права на эту недвижимость аннулируются.

Михаил Скворцов: Каковы минимальные требования для получения mortgage?

Владимир Фицко: Необходим первоначальный взнос, как минимум 5%, и способность выплачивать помесячную сумму на протяжении долгого периода времени, т.к. mortgage-контракт может быть на срок от 1 года до 10 лет. В некоторых случаях возможно заключить mortgage-контракт без первоначального взноса. Это тема для отдельного разговора.

1. Михаил Скворцов: Что такое кредитная история?

Владимир Фицко: Это своеобразный коэффициент, измеряющий кредитную способность человека. Его определяет Credit Bureau. Коэффициент (credit score) выше 700 считается очень хорошим, 620-680 – это средний, а ниже 600 – удовлетворительный. Тут всё просто, чем выше score – тем лучше.

1. Михаил Скворцов: Сколько я должен заплатить, чтобы получить mortgage?

Владимир Фицко: Это ничего не стоит. Исключение – если получать mortgage от так называемого частного кредитора (private lender).

1. Михаил Скворцов: Если банк согласен выдать мне mortgage, должен ли я получить какое-либо письменное тому подтверждение?

Владимир Фицко: При условии, что это pre-approval, а не rate hold, можно попросить подтверждающее письмо.

1. Михаил Скворцов: Купив жильё с mortgage, могу ли я его продать через год?

Владимир Фицко: Безусловно.

1. Михаил Скворцов: Какие виды mortgage существуют, и какие, на Ваш взгляд, наиболее приемлемы для людей, покупающих недвижимость первый раз?

Владимир Фицко: Существуют много видов mortgage-контрактов: fixed, variable, open, closed. Я всегда стараюсь подходить к клиенту индивидуально. И после полного анализа финансовой ситуации покупателя я обычно аргументированно предлагаю наиболее приемлемый вид контракта.

1. Михаил Скворцов: Какие виды страхования mortgage существуют? Должен ли я покупать какую-либо страховку при получении mortgage?

Владимир Фицко: Существует два вида страхования.

1 – Mortgage Insurance. Если первоначальный взнос меньше 20%, такая страховка обязательна и сумма обычно добавляется к сумме mortgage.

2 – Credit Protection. Это уже страховка покупателя на случай потери способности выплачивать. Таких страховок много и они предлагаются различными финансовыми институтами, от банков до страховых агентов. Удобнее, а иногда и дешевле, держать страховку и mortgage в одной финансовой организации, но это не обязательно.

1. Михаил Скворцов: Что такое down payment при получении mortgage, и какой существует минимальный down payment?

Владимир Фицко: Первоначальный взнос определяет долю собственности в покупаемой недвижимости. Минимальный – это 5%, хотя в исключительных ситуациях это может быть 2% или даже 0%. Но надо помнить, что чем меньше первоначальный взнос – тем дороже стоимость кредита. Тут срабатывают несколько факторов, но это тема для отдельного разговора.

1. Михаил Скворцов: Я слышал, что для покупающих жильё в ВС в первый раз существует специальная система скидок при его оформлении.

Владимир Фицко: С 1994 года в BC существует программа First Time Home Buyer. Суть этой программы в том, что если человек никогда не владел недвижимостью, он может воспользоваться привилегией – когда при покупке аннулируется Property Transfer Tax. Если стоимость недвижимости от $425000 до $450000 – налог платится частично. А за покупки от $450000 и выше налог надо платить независимо от ситуации покупателя.

1. Михаил Скворцов: Что такое Property Transfer Tax? Если я покупаю жильё не в пeрвый раз, сколько я дoлжен заплатить?

Владимир Фицко: Налоговая сетка простая: 1% с первых $200000 и 2% от оставшейся суммы. Больше информации можно найти здесь:http://www.sbr.gov.bc.ca/business/property_taxes/property_transfer_tax/exemptions.htm

На этом мы заканчиваем беседу, и мне остаётся с удовольствием поблагодарить Владимира Фицко за ясность и простоту ответов. А Вам, Многоуважаемый читатель, если у Вас есть вопросы насчёт финансирования покупки недвижимости или касательно рефинансирования уже существующего mortgage, могу порекомендовать задать их напрямую Владимиру: пожалуйста, звоните             604-562-7711       или пишитеVladimir.fitsko@td.com.

Хорошая новость для всех любителей недвижимости в Большом Ванкувере: Вы всегда можете найти нас на Facebook.com Vancouver-Real-Estate-Fun-Club, а все новости – на новом блоге http://VancouverRealEstateFunClub.blogspot.com/.

До скорого свидания. Ваш Михаил Скворцов – One Percent realty ltd.